연말정산으로 300만원 돌려받기 : 연금저축과 irp

연말정산 시즌이 마감되었습니다. 매년 하는 일인데도 할 때마다 새롭고, 혹시나 빠진 서류가 있는건 아닌지 조마조마하며 제출하는 것 같습니다.

 

이번 연말정산을 대비하여 저희 부부는 작년 한 해 동안 모든 지출을 제 카드로 사용했습니다. 와이프는 휴직 중이었기 때문에 소득이 많지 않아 더더욱 저에게 집중된 해였습니다.

 

또한 12월 정산 보고서에서도 잠깐 언급했지만 투자중이던 약간의 돈을 빼내 연금저축과 irp에 새롭게 가입하였습니다. 연금저축펀드와 irp에 각각 900만원씩 입금하였는데, 지금 살펴보니 수익률도 7%로 괜찮은 흐름을 보이고 있습니다.

 

13월의 월급이라던데

 

흔히들 연말정산을 13월의 월급이라 부릅니다. 한 해 동안 계획적인 지출과 각종 공제 혜택으로 세금을 낮춰 돈을 돌려받기 때문입니다. 기대하지 못했던 월급이라 할까요? 😁

 

결혼 전에는 자취 생활을 했었기 때문에 주택청약에 매 월 20만원씩 넣어 96만원의 소득공제를 받았습니다. 세액공제가 아닌 소득공제기 때문에 실상 10만원에서 20만원 정도 돌려받았던 것 같습니다. 하지만 이번에 부부가 각각 연금저축과 irp를 활용하면서 정말 13월의 월급이라는 말이 어울릴 정도의 금액을 돌려받게 되었습니다.

연말정산을 마친 제 나이스 화면입니다. 소득세와 지방소득세를 합쳐 2,013,720원을 돌려받게 되었습니다. 그동안 저에게 각종 소비와 공제 혜택을 모아서 100만원, 연금저축과 irp로 100만원을 만들었습니다. 와이프 나이스 화면은 캡처하지 못했지만 역시 100만원 정도 돌려받게 되었습니다. 합쳐서 300만원이라는 돈이 만들어졌습니다. 이쯤되면 월급맞죠? 😍

 

올해 새롭게 개편될 예정인 isa

 

작년에 연금저축에 대해 정리했던게 엇그제 같은데 벌써 isa가 새롭게 개편된다고 합니다. 금융위원회에서 공개한 아래 자료를 보면 현행보다 더 큰 세제혜택을 제공하기 때문에, 투자자에게 조금 더 매력적인 제도가 될 것으로 기대됩니다. 

또한 직전 3개년 금융소득종합과세 대상자도 국내투자형 isa에 가입을 허용하고, 비과세 혜택은 없지만 분리과세 혜택(15.4%)을 제공한다고 합니다.

2023 연금저축 총정리 : 최대 입금 금액과 인출 가능 금액

2023년에 연금저축에 대해 총 정리를 했던게 엇그제 같은데 벌써 새로운 제도가 개편되는군요. 사실 너무 많이 바껴서 이제는 다 따라잡지도 못하겠습니다. 저에게 해당되는 것들만 챙겨보는 수준이지만, 이와 별개로 우리 나라의 투자 환경이 점차 개선되고 있어 다행입니다. 금투세도 폐지되고 증권거래세도 인하된다고 하니 기대해봅니다.

 

본문으로 돌아가서, 이번 연말정산에서 연금저축을 놓치신 분이라면 올해에는 꼭 가입하셔서 내년 연말정산에 13월의 월급 받으시길 바랍니다. 감사합니다.