경제적 의존에서 경제적 자유까지 : 17단계 스펙트럼

경제적 자유 관련 흥미로운 글이 있어 소개한다. 경제적 의존 단계에서 경제적 독립 단계까지의 여러 스펙트럼에 대해 설명하고 있는 글이다.

The Spectrum of Financial Dependence and Independence

글쓴이는 경제적 의존에서 시작하여 경제적 독립에 이르기까지 그 과정을 총 17단계로 나누었으며, 각 단계의 특징에 대해 하나씩 설명한다.

 

먼저 "나는 부자가 될 생각이 없었다. 그저 독립하고 싶었을 뿐."이라는 찰리 멍거의 대사를 인용하며 글을 시작한다.

레벨0

당신의 성공에 전혀 관심없는 사람들에게 재정적으로 의존하는 수준

- 일을 하지못해 구걸을 하거나 당신의 안위에 전혀 관심없는 사람들로부터 지원을 받는 경우

 

기초생활 수급자가 여기에 해당될 듯 하다.

 

레벨1

당신을 좋아하거나 자신의 평판이 당신의 성공에 달려있어 당신이 성공하길 바라는 사람들에게 재정적으로 의존하는 수준

- 15살 이하의 취직이 어려워 부모에게 의존하는 경우

- 돈을 돌려받을 생각이 없는 친구 또는 가족에게 지원을 받는 경우

 

어린이, 청소년 시기의 학생이 이쯤 되겠다.

 

레벨2

당신의 재정적 성과에 지분이 있는 사람들에게 재정적으로 의존하는 수준

- 현재로선 수익이 없으나 미래의 수익을 기대하며 투자하는 사람들에게 지원 받는 경우 

 

회사에 어울리는 설명이지만 굳이 사람에게서 단계를 찾는다면 대학생 또는 취준생 단계일 것이다.

 

레벨3

부분적으로 자기 자신이 돈을 벌고 있으나 일정 수준 주변의 지원을 받는 수준

- 직장은 있으나 일상생활에 있어 필요 부분을 부모로부터 지원받는 경우

- 회사로 치면 수익 구조가 잡힐 때까지 투자자로부터 성장 자금을 조달하는 경우

 

알바생 또는 사회초년생 정도일까?

 

레벨4

자기 자신이 완전하게 돈을 벌고 있으나 그 가치가 미미하여 교체되기 쉬운 수준

- 사람이든 기업이든 그것은 마치 독립한 것 같은 냄새를 풍기지만, 상사나 고객의 지시에서 벗어날 수 없는 경우

- 여전히 당신의 미래는 그들에게 저당잡혀 있다.

 

레벨5

일상적인 문제를 해결할 수 있는 수준의 자산 

- 일정하게 경험하는 번거로움을 해소할 수 있는 경우

 

자동차나 집 수리, 잔병치레, 이사 등 정기적으로 경험하게 되는 돌발 상황을 내 자산으로 충당할 수 있는 수준이다.

 

레벨6

예측하지 못한 큰 문제를 해결할 수 있는 수준의 자산

- 회사 또는 고객에게 월 단위로 의존하고 있지만, 갑작스러운 위기가 닥쳐도 어느 정도의 기간 동안 버틸 수 있는 경우

 

실직이나 큰 병 등 갑작스럽게 큰 돈이 나가는 상황을 겪어도 일정 기간 버틸 수 있다.

 

레벨7

은퇴 자금 및 교육  자금을 형성하고, 적절한 소비 통제와 자동차 대출 관리가 이루어지는 수준

- 아직까지도 당신은 고객과 회사에 의존하고 있지만, 이제 당신은 당신과 당신의 가족을 더 높은 수준의 독립적인 삶을 꿈꿀 수 있게 되었다. 대다수 평범한 사람들이 목표로 하는 단계이다.

 

노후가 준비되고 자녀를 교육시킬 돈이 마련된 상태, 보통 우리가 원하는 상태가 레벨7이다. 사람들이 흔히들 말하는 '이상적인 중산층의 모습'이 이렇지 않을까.

 

레벨8

인생에 불필요하고 번거로운 것들을 회피하며 살 수 있는 수준으로, 그게 걸맞는 직장을 선택할 수 있다.

- 여전히 고객과 회사에 의존하고 있지만, 내가 힘들 때 언제든지 다른 대안을 찾을 수 있는 상태다.

 

흔히들 자산이 일정 수준 축적되면 회사를 마음편히 다닐 수 있다고 말한다. 이는 나에게 믿을만한 구석이 생겼다는 의미로, 자신감 있고 여유로운 회사 생활이 가능해지는 단계다.

 

레벨9

남들이 나 자신을 알아봐주길 기대하며 비싼 물건으로 치장하지 않아도 되는 수준이다. 현재의 사회적 지위에 충분히 만족하고 있다.

- 레벨9에 이르렀음에도 나 자신을 값비싼 물건으로 치장한다면, 이는 자기 자신이 충분한 경제적 자유를 얻지 못했다고 생각하는 사람들이다.

 

레벨8에서 9는 어느 정도 자산의 축적을 성공했거나 그에 걸맞는 현금 흐름을 창출한 상태라고 볼 수 있다. 이는 경제적 자유의 초입이라고 볼 수 있다.

 

레벨10

주택 담보 대출 등 내가 필요로 하지 않는 대출을 거부할 수 있는 수준

- 해당 레벨의 사람에게 대출은 현금 흐름과 미래를 위한 결단을 유지할 수 있는 저렴한 수단으로 존재한다.

 

은행에 얽매이지 않는 수준의 자산을 축적한 단계다. 돈이 없어 어쩔 수 없이 은행의 돈을 빌리는 것이 아니라, 내 경제적 목표를 달성하기 위한 손쉬운 수단으로 대출을 활용한다.

 

레벨11

몇 가지 현실적 위기가 닥쳐도 왠만해선 당신과 당신의 가족이 레벨5 아래로 밀려날 가능성은 거의 없는 수준

- 이는 사실상 첫번째 경제적 자유 단계로, 당신의 흘러내리는 현금 흐름은 1년 또는 그 이상 당신을 지원할 수 있다. 

- 당신은 거의 모든 사람들에게 '아니오'를 말할 수 있고, 그로 인해 유발되는 여러 혼란과 역경에서 회복될 확률이 높다.

 

레벨12

이자와 배당이 당신의 생활비 절반 이상을 커버하는 수준.

- 해당 단계에 해당하는 대부분의 사람들은 미니멀한 생활 패턴을 유지하고 있다. 

- 더 나은 삶에 대한 욕망이 자산 축적보다 앞서는 시기다.

 

삶의 질 향상을 위한 욕구가 점점 더 강렬해져 자산을 축적하는 속도를 능가하는 시기로, 그렇기 때문에 간결한 라이프 스타일을 추구하게 된다.

 

레벨13

당신의 자산과 합리적인 기대 수익률은 평생의 생활비를 충당할 수 있는 수준

- 축하합니다. 당신은 더이상 회사나 고객에게 의존하지 않는군요.

- 당신은 당신이 원하는 순간에 함께 하고 싶은 사람과 기분 좋게 일을 처리할 것이다.

 

레벨14

당신의 자산과 합리적인 기대 수익률은 기본 이상의 생활비를 충당할 수 있는 수준

- 여기서 '기본 이상'의 정도는 당신이 정의내린다.

- '기본 이상'의 정의는 사람마다 다르다. 크리스 락이 스탠드업 코미디에서 '만일 내일 아침 빌 게이츠가 잠에서 깨어났을 때 재산이 오프라 윈프리만큼 줄어들었음을 알았다면, 자신은 이제 비행기에 기름도 못 넣을거라며 창에서 뛰어내릴 것이다.'라고 했던 농담을 기억하라.

 

레벨 13이 평생동안 평범한 수준의 소비 생활을 커버할 수 있음을 말한다면, 레벨14는 평생동안 흥청망청 돈을 쓰는 삶을 커버할 수 있음을 말한다. 여기서부터는 사람마다 그 '흥청망청'의 수준이 달라짐을 기억하자. 보통 한국에서 말하는 '경제적 자유'는 소박한 레벨 14 수준으로 보인다.

 

레벨15

사람들의 동의 여부와 상관없이 너가 하고 싶은대로 말하고 행동할 수 있는 수준

- 그들이 제공하는 기회나 지원에 의존하지 않는다.

 

일론 머스크가 아무 말이나 하고 마음대로 사는 것은 레벨 15 단계이기 때문일까? 🙄

 

레벨16

당신의 자산이 쌓이는 속도보다 더 빠르게 돈을 쓰기 위해선 의미있는 수준의 기부 밖에 없다.

 

아마도 워렌 버핏과 척 피니 정도의 소수만이 달성한 단계가 아닐까 싶다.